方案

       【好实用微商系统】近日，央行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，此次“指导意见”的出台意味着互联网金融将逐步进入法治化轨道。同时，央行降低存贷款利率及定向降低准备金率的“双降”政策的实施，将释放更多的存量资金，社会的融资成本有望进一步降低。网贷平台间广告战和价格战可能会进一步激化。

       现在众多P2P平台也在仿效传统银行对中小企业、自然人借款各种风险甄别手段，包括大量线下的调查工作。部分平台的风控技术及内部控制水平还优于一些区域小银行，相比而言还比较可靠。但是一个问题也就出现了，那就是风控成本应如何控制？谁来承担？信贷作为一个简单的盈利模式，贷款利率－资金成本－运营成本－风控成本(含不良拨备及损失)＝信贷利润，这一公式非常直观。

       好实用小编认为，平台间的广告战和价格战无异于饮鸩止渴，风险转嫁给了借款人，对行业的发展极为不利，P2P平台就应该实实在在做好普惠金融，从用户的需求出发，服务每一个真实个体，“要有温度、有灵魂”，“在中国真正需要资金的是35岁到45岁之间的个体经营户、小微企业主等群体，P2P平台面临两种选择：坐在这里等他们来，走到他们中间去”。

       在“走到借贷人中间去”的理念指引下，70%用户为个体经营小商贩的友信打造了线上线下相结合的O2O运营模式，提供及时而快捷的小额借贷服务。这种运营模式把原本“高冷”的金融服务拉下了“神坛”，变成了一种“田野”服务。以此为基础，友信将业务范围拓展覆盖至全国22个省/直辖市，遍布27个区域的70个城市，既包括北京、上海等一线城市，也包括杭州、郑州等二线城市，还覆盖了像云南曲靖等三线甚至四线小城市，一个多层次立体化的全国性金融服务网络初现雏形。

       现在大部分P2P平台的招数基本是花架子，根本没有什么实质的突破，更谈不上颠覆传统的银行，这些平台只是用擦边球的方式部分突破了金融的严格监管而已，而这些，与优秀的、创新性的商业模式无关，迟早要被关进制度的笼子，也应该关进制度的笼子。

       业内人士认为，P2P行业重构在即，平台更应坚持用心关注每一个小微个体，了解每一个平凡人的金融需求，才能让普罗大众真正享受到互联网金融带来的简单便利。